45岁应该买什么样的商业养老保险？

商业养老保险本质上是年金保险，最重要的是收益。

我对比了市面上几十款年金保险，选出了几款最适合养老的产品。感兴趣的朋友可以戳链接获取:十大高收益年金保险盘点！这是买全网最好的地方。

接下来，我来告诉你如何选择一份适合自己的商业养老保险。

第一步:先挑收入高的。

不管买年金保险的目的是什么，年金保险作为金融保险的一种，不可避免的要谈收益。高收入也意味着我们可以得到更多的钱。

第二步:现金流应该与需求相匹配。

不同的人有不同的需求，没有需求谈产品是没有意义的。年金保险的本质是改变我们的现金流，建议综合考虑四个方面:

(1)年金返还:孩子上学每年返还多少教育金？退休后每年会返还多少养老金？

(2)万能账户:孩子上学或退休时，账户里有多少现金？

(3)现金价值:如果急需用钱，退保能拿回多少？会赔钱吗？

(4)身故保险金的数额:退休百年后，能给亲人留下多少钱？

当然，具体产品还是有很多细节需要注意的，重点是要知道自己的需求是什么。特别是年金保险的返还时间比较慢。随便跟风的话，以后发现不合适的话，投降的时候会损失很大。

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