小品贷官司
写|王住手！
生产|消费金融频道
据悉，云南国际信托有限公司(以下简称“云南信托”)被银监会云南监管局责令整改三项违法行为:外包风控业务、利率过高、向无放贷业务资格的机构放贷。
一个状态很好。
第一个问题是风控业务有外包的嫌疑。003010明确规定，银行业金融机构与地方机构合作开展贷款业务的，不得将信贷审查、风险控制等核心业务外包。
第二个大问题是利率太高。云南信托与借款人签订的合同利率高达36%。但根据《关于规范整顿现金贷业务的通知》第二十六条规定，人民法院只支持借贷双方约定的年利率不超过24%的利率。云南信托作为持牌机构，将利率定在36%，显然过高。
而且违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(云财发[2012]3号)中关于银行业金融机构贷款定价应当充分反映资金成本、风险成本和管理成本，贷款利率一般不得上浮至最高限额的规定。
第三个问题是，潇湘优品没有放贷业务资格，云南信托作为信托通道变相提供贷款，违反了银监会《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》。“银行业金融机构不得以任何形式向无贷款业务资格的机构提供资金，不得向无贷款业务资格的机构投资和发放贷款。”
基于这三个问题，云南银监局责令其整改。
云南信托是持牌金融机构，被誉为消费金融四大信托基金之一。2013开始消费金融业务布局。到2020年，已对接数百家消费金融资产，消费金融总放贷额超过数百亿。
云南的信托业务主要包括自营业务和信托业务。自营业务投资一级证券市场等。信托业务氛围包括证券投资、产权、支付理财、消费金融等。根据此前披露的信息，云南信托2018年度净利润为2.9亿元，信托业务净利润亏损117亿元。此后，2019年度报告一直没有公开。
2019诚兴国际案中，云南信托为诚兴国际关联公司广州诚兴营销管理有限公司(现称“广东中成实业控股有限公司”)发行了多只“云用”系列信托产品。信托资金用于购买广州诚兴作为付款人持有的领先电子商务企业(包括但不限于JD.COM、苏宁)的应收账款。但云南信托审核不够严格，广州诚兴未发现伪造的业务合同，导致云南信托6只产品被处罚，难以兑付11亿元以上。
云南信托除了和别人合作踩雷，亲自去下一局试水，现金贷也没起什么好水花。云信水牛3354推出后不久，投诉接踵而至。用户投诉云南信托水牛产品存在利息过高、暴力催收等问题。几天后，水牛更名为“云南信托非人类信用服务平台”。
批评
云南信托探索自己的消费金融之路，选择的合作平台似乎不太靠谱。
潇湘优品官网定位为海淘网购平台，主打分期购物。能为用户提供母婴、奢侈品、小家电等产品，却很少提及借贷业务。
从投诉平台收集的投诉信息来看，大象优品的投诉有7888条，均涉及高息、暴力催收、信息泄露等问题。
一位花艺老师抱怨道。
但如果信托公司的合伙人没有放贷资格，怎么参与抢占现金贷市场？信托公司应着力建立信用体系和完善的非人力信用风险控制体系，使其真正获得参与市场竞争的能力。
云南信托一直有消费金融业务的野心，但缺乏核心竞争力，合作方选择不够严谨，中标情况不乐观。
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