“连锁贷”是否响应了大众创新万众创业的号召

身边的连锁店越来越多，银行的连锁贷产品也相继登场，多样的担保方式、灵活的还款方式可为更多小企业提供便利。

城市中，我们总被各式各样的连锁品牌包围着。闹市地段，肯德基、麦当劳随处可见；写字楼下面不是星巴克就是COSTA；各种品牌的面包店也是一家连着一家，簇拥在居民区、商务区里；象王、福奈特等洗衣店总那么方便地在小区附近出现，还有无处不在的连锁便利店和小超市……生活中似乎已经少不了这些连锁加盟店了。

而在这些品牌连锁店成立的背后，离不开资金的支持。越来越多银行已将眼光投向这部分需求，开发出了“连锁贷”产品。

银行偏爱低风险贷款。

之所以不少银行特别是股份制银行、城商银行对这类企业青睐有加，自然有不少原因。据鼎诚创投中小企业融资研究中心肖总监分析，首先，银行的核心竞争力在于风险控制。因此对于申贷企业的风险审核十分严格，而对于连锁企业来说，特别是一些较为正规和大型的连锁品牌，被特许人在获得特许人所拥有的注册商标、企业标志、专利、专有技术等经营资源之前，都要经过特许人的审查与考核，并与之签订合同，而这相当于为银行做了一次前道审核，与一般的中小企业相比自然有较高的可信度。

其次，被特许人要应当按照特许人的要求，在统一的经营模式下开展经营。使之在管理、促销、质量控制上有系统化、组织化的特点，因此相对于其它“单打独斗”的中小企业而言，加盟商的还款能力更有保障。

第三，银行可以对连锁企业实行多种担保方式，除了传统的房产抵押，还可以进行连锁企业法人担保、加盟商联保等模式，提高了加盟商的信用级别。

供应链融资就是一种，例如：深圳市民屈先生与深圳5+1便利店合作，由鼎诚创投提供贷款给5+1的加盟商屈先生，加盟商用这笔贷款购5+1的货。一旦账面上显示对屈先生的应付账款，鼎诚创投的贷款就将很快到账。

“联保”模式也是一种，如鼎诚创投的“同行业商户联保贷款”：同行业三家以上商户均有贷款需求，三方经考察认可，无需任何抵押，可采取联保方式贷款，而不需要任何抵押物。

鼎诚创投?以“总对总”模式提供授信：5+1与屈先生合作，先授信给5+1总部，再给加盟商授信。同时还接受加盟商的房产抵押贷款、有价证券抵押。

鼎诚创投中小企业融资研究中心指出，这些与银行合作的连锁企业通常有相同的特征，如拥有一套完整有效的运作技术优势，包括独特的商业特权、人员训练、组织结构、经营管理、商品供销等保障了被特许人的成功外，成熟的连锁网络也有良好的示范效应，为银行进行贷前调查提供了足够多的参考依据。

下面我们就一起来看看，鼎诚创投平台推出的“连锁贷”产品。

鼎诚创投

“连锁贷”是鼎诚创投为连锁企业的加盟商（可以是法人企业或个体工商户）法人、股东、个人量身定制的个人经营贷款业务，以流动资金周转或加盟费或装修款为用途的短、中期贷款。同时为加盟商提供集“贷款融资、支付结算、理财规划、贵宾服务”为一体的全方位、多层次的综合金融服务。

“连锁贷”业务贷款最高金额是500万元，贷款期限为加盟商与连锁企业签订的“特许经营协议”有效期内，担保方式有“1+N”种类，包括加盟商提供银行存单、国债等权利凭证质押、房产抵押、连锁企业法人担保、加盟商联保等模式。

“连锁贷”最大的特点就是产品针对性强，贷款用途灵活，装修用途贷款期限长（最长可达3年）、分期还款，减轻一次性还款压力。同时对全国知名连锁企业，可与中信银行总行签署“总对总”连锁贷金融业务，中信银行将对其全国性加盟商提供个人经营性贷款支持力度，并建立战略合作关系。

鼎诚创投小企业品牌连锁按揭贷是指围绕品牌核心客户，为其加盟商在开业初期为购置必要设备、租赁房屋时，由品牌核心客户担保或加盟商提供我行认可的担保方式，给予加盟商（借款人）一定期限的流动资金贷款。

产品的授信期限为1年，根据小企业生产经营的特点，可确定贷款期限，最长不超过5年。对于贷款用途以及额度，鼎诚创投指出，应为品牌连锁加盟商在开业初期购置必要设备、租赁房屋、装潢房屋时一次性投入所需的费用，贷款额度不超过上述费用的50%，且不超过银行小企业授权规定。

据了解，该产品可由品牌核心客户提供担保，也可由加盟商提供我行认可的担保；小型企业实际控制人为个人的，应追加实际控制人连带责任保证。

还款较为灵活，贷款期限在1年以内的，采取按月付息、按计划还款；也可按月付息、到期一次性还本；贷款期限在1年以上的，小型企业须按计划还款（按月、按季或半年还本，按月付息），个体工商户和小企业主须分期还款（按月、按季或按半年等额本金或等额本息）。

据了解，鼎诚创投“连锁贷”除了可以帮助加盟商，还可通过与连锁企业或品牌代理企业总公司合作，协商具体的操作方案或模式，帮助其拓展新的加盟商，迅速占领市场。