支付宝放大招，借花的高光时刻接近尾声，瞄准一类用户。
近日，有不少网友反映花坛、借呗莫名其妙被关闭，反映在花坛、借呗的使用过程中并未逾期，也不存在将花坛、借呗套现用于投资理财等违规使用的现象。为了搞清楚这些问题，我们先来了解一下什么是互联网消费金融服务，互联网上有哪些主流的消费金融产品。
1.蚂蚁花呗:原蚂蚁金服旗下的消费金融产品，提供消费贷款服务。用户只需要芝麻信用分在550以上，就可以获得相应的额度，最高限额5万元，只能用于日常消费支付。
2.蚂蚁借呗:也是蚂蚁金服旗下的消费金融产品，但属于现金贷服务，提供现金贷，直接提现到支付宝或银行账户。所以使用门槛比较高，需要芝麻信用分600分以上才能获得官方邀请开通，最高20万。
腾讯创造的新功能
当支付宝不断推出更多的金融服务时，微信也开始推出更多的金融功能。根据专业机构提供的数据，这个社交平台目前正在申请“另付”的商标。创建这个功能主要是为客户提供餐饮、购物、娱乐等不同场景下的应用。通过该功能，可以帮助用户进行分期消费服务。
此外，微信还通过公众平台推出了类似于“借呗”的信用服务，无需邀请和直接关注即可使用。
微信精心打造的这两个功能，主要应用于消费场合。不能用这个功能发红包或者转账。其实跟花坛和借力的功能挺像的。消息传出后，很多人认为他其实是微信版的花呗。
从上述消费金融产品中，不难发现一个相似的特点，即授信额度有上限，其中消费贷款服务5万元，现金贷20万元。也许很多小伙伴会问，现在消费金融服务这么多。如果信用好，每个产品有5万的信用，那么10个平台可以拿到50万。如果有100家信用机构呢？这里面会不会有什么问题？贷款跑路了怎么办？
其实针对这个问题，相关消费金融监管部门早就有了相应的规定。例如，公民的消费贷款总额应是其未来三年平均收入的三分之一。举个简单的例子，你过去三年的年均收入是6万元，每月5000元，那么你可以享受的消费金融贷款上限是2万元。但实际上很多用户手里拿着几千的工资，欠着几百甚至几十万的消费贷款。是否超出了消费金融管理的相关规定？
答案是肯定的。曾经有一个用户贷款逾期无法归还，和支付宝客服协商停止延长分期还款，就是利用了这一点。这就有些威胁了，因为他月收入不到5000元，却欠了十几万的信用贷款，也就是说贷款的出借已经不合法了，最后不得不同意用户停止，只还本金的协商要求。现在花呗、借呗纳入消费金融公司后，被要求整改，这样的情况也包括在内。也就是说，之前借款过多或者负债过多的用户，可能面临被倒闭的可能。
在物欲无限的当今社会，尤其是年轻用户的负债已经到了非常高的程度。最新统计显示，90后年轻用户人均负债已经超过654.38+0.2万。现在支付宝会对这种借款过多，以贷养贷的高负债用户，限制使用花呗和借呗的权利。也就是说，这类用户花呗借用的高光时刻即将结束。一旦关闭，只能偿还，不能回收。对于很多依靠贷款支撑贷款的用户来说，意味着每个月减少一笔可重复使用的流动资金。如果花呗和贷款关闭后收入赶不上还款账单，那就通过其他周转渠道维持，否则就只能观望了。
支付宝放大战术，开始对付这类高负债用户，逐步关闭他们的花坛借钱，短期内会给这些用户带来很大的压力，但长期来看，也可以杜绝未来以贷养贷、多渠道借贷的现象，从根本上解决年轻人不盲目透支消费、过度借贷的问题。对此你怎么看？