中小企业的融资方式有哪些？

一、综合授信

也就是说，银行对一些经营状况良好、信用可靠的企业授予一定额度的授信额度，企业可以在有效期和授信额度范围内循环使用。综合授信额度由企业一次性申报，银行一次性审批。

企业可以根据自身经营情况分期使用这笔钱，企业贷款非常方便，节省融资成本。银行通过这种方式提供贷款，一般针对工商注册、年检合格、经营良好、信誉可靠、与银行有长期合作关系的企业。

二、信用担保贷款

在31个省市中，有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理形式，属于公益服务、行业自律、自我非营利的组织。担保基金的来源，一般由地方政府财政拨款，会员自愿缴纳会员基金、

社会集资和商业银行资金。当企业无法提供银行可以接受的担保措施，如抵押、质押或第三方信用担保人时，担保公司可以解决这些问题。

第三，买方贷款

如果企业的产品有可靠的市场，但其自有资本不足，财务管理基础较差，难以提供抵押物或寻求第三方担保，银行可以根据销售合同向其产品的购买者提供贷款支持。

卖方可以向买方收取一定比例的预付款，解决生产过程中的资金困难。或者买方开出银行承兑汇票，卖方拿着汇票去银行贴现。

第四，异地联合合作贷款

一些中小企业产品销售面广，或者为一些大企业提供配套零部件，或者是企业集团松散的子公司。在生产合作产品的过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，统一向集团公司提供贷款。

然后集团公司为合作企业提供必要的资金，当地银行配合合同监管。也可以由牵头行与合作企业异地银行联合，分别提供贷款。

动词 （verb的缩写）项目开发贷款

一些高科技中小企业如果有重大的科技成果转化项目，可以向银行申请项目开发贷款，初期投资额比较大，自有资金难以承受。

商业银行将对拥有技术成熟、市场前景好的高新技术产品或专利项目的中小企业，以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业给予积极的信贷支持，促进企业加快科技成果转化。

六、出口贷款

对于生产出口产品的企业，银行可以根据进口商提供的出口合同或信用签证提供打包贷款。有现金账户的企业可以提供外汇抵押贷款。

有外汇收入来源的企业可凭结汇证明获得人民币贷款。出口前景好的企业也可以贷一定数额的技术改造贷款。

七、自然人担保贷款

2002年8月，中国工商银行率先推出自然人担保贷款业务。今后，中国工商银行境内机构办理期限在3年以下的中小企业信贷业务时，自然人可以提供财产担保，承担赔偿责任。

自然人担保可以采取抵押、权利质押和抵押加担保三种方式。抵押加保证，是指抵押人在财产抵押的基础上的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约行为，银行将要求担保人履行担保义务。

八、个人委托贷款

中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一种新型的融资业务——个人委托贷款。即受个人委托提供资金，由商业银行按照委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限和利率发放、监管、使用和协助的贷款。

九。无形资产担保的贷款

根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产可以作为贷款质押。

X.票据贴现融资

票据贴现融资是指持票人将商业汇票转让给银行，并在扣除贴现利息后获得资金。在中国，商业票据主要指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的一个好处是，银行不是根据企业的资产规模来放款，而是根据市场情况(销售合同)来放款。

XI。融资租赁

融资租赁已成为发达国家设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。融资租赁是集信用、交易、租赁为一体的新型融资方式，其特征是租赁物的所有权和使用权相分离。

设备使用者看中某台设备后，可以委托融资租赁公司购买，然后以租赁的形式将设备交付给企业。企业在合同期内付清租金，最终就拥有了设备的所有权。

十二。典当融资

典当是一种以实物作为抵押，以实物所有权转移的形式获得临时贷款的融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高，贷款规模小，但典当也有银行贷款不可比拟的优势。

扩展数据

中小企业融资问题一直是我国经济发展中的难题。通过分析其制约因素，可以归结为外部环境因素和中小企业自身因素，而制约因素的分析是解决问题的前提。

环境因素

1，政府因素

中国的社会性质决定了政府对国企的重视程度。长期以来，国家扶持政策向大企业倾斜，但对中小企业的支持力度不够，这是中小企业融资难的历史原因。

大企业可以很容易地在资本市场和货币市场获得资金，但中小企业的融资门槛相应提高了很多，中小企业必须付出更高的成本才能获得贷款。

2.金融机构因素

银行金融机构的运行机制制约着中小企业的融资。在金融危机的冲击下，世界各国政府为了有效避免金融危机带来的更深层次的危害，都采取了审慎的原则。

3.信用担保体系的要素

中小企业信用担保体系不健全，为中小企业提供贷款担保的机构少，担保资金的种类和数量远远不能满足需求。民营担保机构受所有制歧视，只能独自承担担保贷款风险，无法与合作银行形成* * *承担机制。

4.直接融资因素

企业的直接外部融资主要是通过发行股票的股权融资和发行公司债券的债券融资。就股权融资而言，上市门槛太高，导致大多数中小企业无法通过这种方式解决急需的资金。

5、法律制度因素

中小企业的生存和发展一直缺乏有效的法律保障。虽然《公司法》、《合伙企业法》等少数法律对中小企业有一定的规范，但对中小企业贷款、担保、上市等融资却少有保护。

中小企业自身因素

1，中小企业素质低，信用状况差。

我国中小企业质量普遍不高，相当一部分是城乡企业。企业技术创新能力弱，缺乏竞争力，市场风险高，使得银行等金融机构不敢向其发放贷款。

中小企业多为民营企业或合伙企业，管理水平落后，经营风险高，信用观念差，财务制度不完善，信息不透明，使得金融机构无法掌握中小企业的贷款风险，增加了放贷风险。

2.中小企业缺乏抵押品。

无论什么企业要求贷款或担保，都需要抵押物提供担保。中小企业唯一的抵押物是其有限且价值较低的土地、房产和机器设备，其规模也制约着这些抵押物的价值。

3.中小企业人才匮乏

中国的中小企业大多是民营企业。企业领导素质不高，缺乏现代管理理念和领导力。但企业的发展需要管理者表现出远见卓识和先进的融资理念，为企业规划合理的融资方式，以较低的融资成本筹集资金，满足企业发展的需要。

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